5万元应该如何投资?最适合普通人的理财方式


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大家好,我是简七编辑部的畅畅。 上周说到,我对照咱们的自查表,做了写调整。后台就有小伙伴留言,问我具体怎么安排钱的。 其中变化最大的,就是考虑环境变化,多放了些灵活取用的钱,目前一共给自己留了5万元,相当于6个月的左右的生活费(含房租)。 但问题是,这笔数目不小的钱,放哪儿合适呢?分享点中短期理财的思路。 *以下产品仅做科普,思路才是核心哦。

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每月开支 1)余额宝/零钱+等货币基金 (每月消费 5000元) 优点:灵活支取,一些还可以直接用来消费。 缺点:收益较 日常吃喝用的开销,一发工资,我就会转入能够消费的货币基金。既能赚点利息,又能方便控制每月消费。 不过,这类货币基金,也有3个问题:收益低、交易时间限制、提取有1万元上限。 比如余额宝的近况大家也知道,平均2.5%的收益率,放多了钱实在不合适。 另外,余额宝这类货币基金,一般都是T+1起息的。碰上周四下午3点之后到账的钱,要等下周一起息,也算个小缺陷了。

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另外,余额宝对大额资金也不太友好。 有时大额自己还买入不了;,而2小时快速赎回到银行卡,有1万元限制。真要遇到急事得多用点钱,也会有问题。

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所以,我又开始继续挖掘新产品了。

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房租及3个月的生活费 作为租房一族,我会把每个月的房租,一发工资就留出来。目前,我会选择放在银行货币理财里。 1)银行货币理财 (房租 12000元) 优点:利息稍高、不限额 缺点:限制交易时间 这类产品,我们之前也有科普过,简单来说,是货币基金的加强版—— 除了不能直接消费,收益率高点,多点资金也进出方便。 具体介绍,我们之前也科普过:聊个活钱新去处。 一般能在手机银行APP里能找到,平均7日年化收益率在3.30%~3.60%之间,大概能比余额宝多赚1%。 它的好处,是一般不限存取额度,5万以上的大额,也可以一次性买入。

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我每月房租3000左右,每个季度交一次房租。保险起见,我会始终留着4个月的,于是就超过1万元了。 我放在工资卡对应银行的【货币类理财产品】里,既能和消费钱分开,不容易乱花,又来能多赚一点。加起来金额超过1万了,放在这里,也不受赎回金额限制。 不过要提醒一句,这类产品往往有个问题——支取时间限制。 有部分只支持在工作日9点~15点取现,稍微影响到一点资金灵活性,要特别注意。 2)创新型银行活期存款 (3个月的应急准备金 15000元) 优点:不限交易时间,当天起息 缺点:额度有限,有时要拼手速 关于创新存款,我们也反复科普很多次了。 现在仍有部分活期、7天超短期产品在售,收益率在3.6%~4%之间,可以作为余额宝的替代。

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参考示例 我把3个月的应急准备金放在了里面,收益能再高点; 而且创新存款,取现非常灵活,到账速度快,符合应急准备金的需求。

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3个月以上的钱 因为预留的钱,实际上够我6个月的了,3个月以上的钱,我尝试了2类收益更高一些的产品。 1)固定期限存款 (10000 元 3个月以上的应急准备金) 优点:风险低、期限选择多 缺点:额度有限,要拼手速 对于1年内要用的钱,创新存款同样是个好选择。 不过,如果也不建议一笔直接存入,可以适当分配一下金额,1个月/3个月/6个月不同期限的产品搭配着存,更能保证资金的流动性。

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*「简七读财」公众号后台回复关键词:【创新存款】,可查看更多相关科普 2)纯债基金 (8000 元 3个月以上的应急准备金) 优点:折损少、方便资金调动 缺点:短期有亏损可能 另外,对于不确定何时用得上的钱,还有一种短期有波动,但长期来看收益还不错的稳健投资品——纯债基金,也可以考虑。 在Frank的科普下,我也开始尝试投资了,先放了8000元,边瞄准边开枪 相对股票基金,它的风险更低,亏损也相对较小,适合没接触过基金投资的小白练手。

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*数据来源:天天基金网 但需要强调的是:纯债基金不保本,短时持有也存在亏损风险,并非一个稳赢的投资渠道。 不过,如果你的投资时间在6个月,甚至更长的话,它的收益可能跑赢银行存款,也挺不错的。 拓展阅读:比「余额宝」多赚2~3%,换个地方去存钱

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分配思路 最后,结合产品和场景,给大家再总结一下,三层思路。

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总体来说,可能随时取用的钱,安全和流动性高,是最重要的。 流动性,其实并不是等同于“活期”两个字,还要关注更多细节,比如有没有取现的时间、金额限制,到账时间快不快等。 其次,一些可能会用到、也可能不会用的应急准备金,或者周期性的房租、保费,也可以适度关注一下收益率,多赚一点也不错。 你不一定要买这么多类产品,满足需求就好。好啦,如果今天的内容,对你的活钱投资有帮助,记得右下角给我点个赞哦~ -和你聊聊- 疫情下,给自己留了多少现金会有安全感? 欢迎留言聊一聊 后台回复“礼包” 领取“从0开始学理财大礼包” (此处已添加圈子卡片,请到今日头条客户端查看) 欢迎加入↑我的圈子,本圈子永久免费!每天分享普通人也能听得懂、用得上的理财方法!上一篇:学习是回报率是最高的投资,可为什么穷人不愿意学习?细思极恐下一篇:和聚投资:科技股长期向好趋势未改