银行自营的理财产品、代销的理财产品都是安全的吗?


这个主要看理财产品的分类。 我曾经就听客户抱怨过之前某银行(哪个银行就不说了)代销的分红型理财,当时说的特别好,五年后能拿多少分红,但是最后存了五年利息连定期都不如,几乎就是拿回来个本金,像这个产品明显就是代卖的分红型保险理财产品。

银行自营的理财产品、代销的理财产品都是安全的吗?-1.jpg (62.86 KB, 下载次数: 0)

下载附件  保存到相册

半小时前 上传

像这是本金最起码没事的,我之前还有一个客户资产也挺雄厚的,还是做生意的,结果理财上特别保守,只买国债和大额存单,经攀谈了解原来是之前买的某银行代销的一款私募产品,当时银行的理财是5%左右,这款私募是9%,结果不但没达到收益本金都有了一些亏损,导致该客户再也不碰理财产品了。 那我们具体应该怎么看呢?其实主要不是看理财产品时银行自营的还是代销的,主要还是看产品的风险等级和投资方向。当然了前提是代销和自营的产品都是合规的,备案可查的。 理财产品的风险等级 R1级无风险或极低风险等级,适合于保守型、稳健型、平衡型、长大型、进取型五类投资者。 R2级较低风险等级,适合于稳健型、平衡型、长大型、进取型四类投资者。 R3级中等风险等级,适合于平衡型、长大型、进取型三类投资者。 R4级较高风险等级,适合于长大型、进取型二类投资者。 R5级高风险等级,适合于进取型一类投资者。

银行自营的理财产品、代销的理财产品都是安全的吗?-2.jpg (52.28 KB, 下载次数: 0)

下载附件  保存到相册

半小时前 上传

具体来说,R1级理财产品是保本型,R2级理财产品是低风险型(也就是我们常说的稳健型理财),R3级理财产品到R5级理财产品的风险依次升高,R3级理财产品一般投资的是债券类理财产品,R4级和R5级理财产品基本都是投资波动比较大的金融产品、比如股票、外汇、黄金等等。 R1级理财产品的风险自不必说,保本型,像银行的定期、货币基金都是这个风险等级。 R2等级的稳健理财目前来看也是比较安全,很少听说哪家银行的R2理财产品没有达到收益,更别说亏损了。 以的银行R2等级理财为例,主要投向就是票据业务、同业拆借、同业存款、AA-以上的企业债券等等,从投资的项目可以看出,风险性还是很低的,我国AAA的企业很少,基本大部分国企和优质私企都是AA左右的评级。 R3以上的产品,对于非常保守的客户就要小心了,像刚刚说的私募、信托基本都是R3等级,还有举例说的分红型保险,里面基本涉及股票投资,如果股票收益好自然分红多,股票收益不好就没有分红,有的投连险投资结果如果不好甚至会亏损。

银行自营的理财产品、代销的理财产品都是安全的吗?-3.jpg (46.93 KB, 下载次数: 0)

下载附件  保存到相册

半小时前 上传

值得一提的是现在银行销售理财产品都要录音录像,很多客户觉得这个流程很麻烦,但是这也是对我们的一个保护,我们一定要认真听,包括风险等级、资金投向、过往业绩、代销还是自营等等。上一篇:房产投资回报率,如何精算?下一篇:投起5万预期收益4%,邮政储蓄银行在售银行理财产品收益TOP排行